Le monde de la finance décentralisée (DeFi) s’étend progressivement pour englober une partie importante de l’espace mondial des prêts financiers en raison du mode de fonctionnement intrinsèquement sans confiance et de la facilité d’accès au capital. Alors que l’écosystème de la cryptographie est passé à 2 billions de dollars par industrie de capitalisation boursière, de nouveaux produits et offres ont vu le jour grâce à l’innovation croissante dans la technologie de la blockchain.

Les prêts et les prêts sont devenus une partie intégrante de l’écosystème crypto, en particulier avec la montée en puissance de DeFi. Les prêts et les prêts sont l’une des principales offres du système financier traditionnel, et la plupart des gens connaissent les termes sous forme d’hypothèques, de prêts étudiants, etc.

Dans les prêts et emprunts traditionnels, un prêteur accorde un prêt à un emprunteur et gagne des intérêts en échange de la prise en charge du risque, tandis que l’emprunteur fournit des actifs tels que des biens immobiliers, des bijoux, etc., en garantie pour obtenir le prêt. Une telle transaction dans le système financier traditionnel est facilitée par des institutions financières telles qu’une banque, qui prennent des mesures pour minimiser les risques associés à l’octroi d’un prêt en effectuant des vérifications des antécédents telles que Know Your Customer et des cotes de crédit avant l’approbation d’un prêt.

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Prêts, prêts et blockchain

Dans l’écosystème de la blockchain, les activités de prêt et d’emprunt peuvent être menées de manière décentralisée où les parties impliquées dans une transaction peuvent traiter directement entre elles sans intermédiaire ni institution financière via des contrats intelligents. Les contrats intelligents sont des codes informatiques auto-exécutables qui ont une certaine logique dans laquelle les règles d’une transaction y sont intégrées (encodées). Ces règles ou conditions de prêt peuvent être des taux d’intérêt fixes, le montant du prêt ou la date d’expiration du contrat et sont automatiquement exécutées lorsque certaines conditions sont remplies.

Les prêts sont obtenus en fournissant des actifs cryptographiques en garantie sur une plate-forme DeFi en échange d’autres actifs. Les utilisateurs peuvent déposer leurs pièces dans un contrat intelligent de protocole DeFi et devenir un prêteur. En retour, des jetons natifs du protocole sont émis, tels que cTokens pour Compound, aTokens pour Have ou Dai pour MakerDao, pour n’en nommer que quelques-uns. Ces jetons sont représentatifs du montant du principal et des intérêts qui peuvent être remboursés ultérieurement. Les emprunteurs fournissent des actifs cryptographiques en garantie en échange d’autres actifs cryptographiques qu’ils souhaitent emprunter à l’un des protocoles DeFi. Les prêts sont généralement surgarantis pour tenir compte des dépenses imprévues et des risques associés à la finance décentralisée.

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Prêts, prêts et valeur totale verrouillés

On peut prêter et emprunter sur diverses plates-formes dans le monde décentralisé, mais une façon de mesurer les performances d’un protocole et de sélectionner le bon est de regarder la valeur totale verrouillée (TVL) sur ces plates-formes. TVL est une mesure des actifs mis en jeu dans des contrats intelligents et est un indicateur important utilisé pour évaluer l’ampleur de l’adoption des protocoles DeFi, car plus le TVL est élevé, plus le protocole devient sécurisé.

Les plateformes de contrats intelligents sont devenues une partie importante de l’écosystème cryptographique et facilitent les prêts et les emprunts en raison de l’efficacité qu’elles offrent sous la forme de coûts de transaction réduits, d’une vitesse d’exécution plus rapide et d’un délai de règlement plus rapide. Ethereum est utilisé comme plate-forme dominante de contrats intelligents et est également la première blockchain à introduire des contrats intelligents. Le TVL dans les protocoles DeFi a grandi de plus de 1 000 %, passant de seulement 18 milliards de dollars en janvier 2021 à plus de 110 milliards de dollars en mai 2022.

Éthéré vous acceptez plus de 50% de la TVL à 114 milliards de dollars selon DefiLlama. De nombreux protocoles de prêt et de prêt DeFi sont construits sur Ethereum en raison de l’avantage du premier arrivé. Cependant, d’autres blockchains, telles que Terra, Solana et Near Protocol, ont également augmenté leur traction en raison de certains avantages par rapport à Ethereum, tels que des frais moins élevés, une évolutivité plus élevée et une plus grande interopérabilité.

Les protocoles Ethereum DeFi comme Aave et Compound font partie des plateformes de prêt DeFi les plus importantes. Mais un protocole qui a considérablement augmenté au cours de la dernière année est Anchor, qui est basé sur la blockchain Terra. Les principaux protocoles de prêt DeFi basés sur TVL peuvent être vus dans le tableau ci-dessous.

La transparence fournie par les plateformes DeFi est inégalée par toute institution financière traditionnelle et elle permet également un accès sans autorisation, ce qui signifie que tout utilisateur disposant d’un portefeuille crypto peut accéder aux services de n’importe où dans le monde.

Cependant, le potentiel de croissance de l’espace de prêt DeFi est énorme, et l’utilisation de portefeuilles cryptographiques Web3 garantit également que les participants DeFi gardent le contrôle de leurs actifs et ont un contrôle total sur leurs données grâce à la sécurité cryptographique fournie par l’architecture blockchain.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de trading comporte des risques, et les lecteurs doivent faire leurs propres recherches lorsqu’ils prennent une décision.

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Neeraj Khandelwal Il est co-fondateur de CoinDCX, un échange cryptographique indien. Neeraj pense que les crypto-monnaies et la blockchain peuvent révolutionner l’espace financier traditionnel. Leur objectif est de créer des produits qui rendent les crypto-monnaies accessibles et faciles pour un public mondial. Ses domaines d’expertise sont dans l’espace macro crypto, et il a également un œil sur les développements crypto mondiaux tels que CBDC et DeFi, entre autres. Neeraj est diplômé en génie électrique du prestigieux Indian Institute of Technology de Mumbai.