Chaque année où nous nous éloignons un peu plus du livre blanc de Satoshi Nakomoto, les crypto-monnaies deviennent plus populaires que jamais, faisant tomber plus de barrières, non seulement par pure excitation, mais aussi en raison de l’acceptation généralisée. Des jetons non fongibles (NFT) au métaverse, 2021 a été l’année de la cryptographie, même après une décennie où elle pouvait faire la même chose presque tous les deux ans.

Cependant, malgré cet enthousiasme et cet enthousiasme de pointe, nous ne devons pas ignorer le fait qu’il reste des problèmes fondamentaux à résoudre avant que les crypto-monnaies ne deviennent véritablement la « monnaie du royaume » dominante dans le monde, aux côtés de l’épine dorsale de la prochaine révolution industrielle. Parmi ces sujets, les principaux sont les protections contre le blanchiment d’argent (AML), Know Your Customer (KYC) et Combating the Financing of Terrorism (CFT) qui garantissent que les crypto-monnaies restent une option de paiement responsable et stable sans excès de réglementation.

Nous constatons déjà ce genre de problèmes avec les pays les plus enthousiastes à l’idée d’adopter la cryptographie, que ce soit par le biais de la CBDC ou d’autres moyens. Le Salvador a fait la une des journaux pour avoir converti Bitcoin (BTC) en monnaie légale et construit une ville libre d’impôt financée par Bitcoin sous un volcan, mais le pays a eu ses problèmes dans le domaine AML / KYC / CFT, comme lorsque les voleurs L’identité carte a compromis le portefeuille Chivo Bitcoin, le mécanisme par lequel El Salvador a donné à ses citoyens un « stimulus Bitcoin ».

Il ne s’agit pas seulement d’entités publiques. La montée en puissance du NFT en 2021 a créé un besoin et un accent entièrement nouveaux pour le KYC / AML dans un espace dominé par des chiffres flashy. OpenSea n’a pas de compilation KYC ni d’évaluation AML / CFT, ce qui signifie qu’il est ouvert à la compromission.

Pour empêcher le crime et la fraude de tuer les crypto-monnaies dans son berceau, ou du moins son école primaire, l’industrie doit commencer à prendre des mesures proactives pour se maîtriser et s’autoréguler immédiatement. S’ils ne le font pas, la tâche sera laissée au même genre de fonctionnaires gouvernementaux désemparés qui vous ont présenté les dispositions de crypto-monnaie du projet de loi américain sur les infrastructures.

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Conformité émergente en tant que service

Alors que les plates-formes NFT commencent à intégrer AML, KYC et CFT, la norme n’est en aucun cas cohérente. Les commissaires-priseurs « vieille garde » tels que Christie’s et Sotheby’s Nier pour énumérer ces normes ou les décrire en détail. OpenSea, peut-être le principal moteur du boom du NFT, a jusqu’à présent résisté à la construction de tout type d’AML / KYC sur la plate-forme elle-même.

Alors que la popularité des NFT continue d’augmenter, à l’instar des systèmes d’exploitation informatiques populaires, ces plates-formes attireront davantage de pirates et d’usurpateurs d’identité. Les principaux médias à voix haute proclamer que « les escrocs NFT sont là ». Si 2021 était l’année où les NFT représentaient le meilleur cas d’utilisation que nous ayons jamais eu pour les crypto-monnaies, alors 2022 sera une année où les pirates et les escrocs essaieront d’exploiter pleinement cette popularité.

Avec la réticence des plates-formes NFT elles-mêmes à résoudre ce problème, il appartient aux autres plates-formes technologiques de prendre le relais. Ces plates-formes peuvent aider les plates-formes NFT à développer des protocoles plus stricts et des exigences AML et KYC plus détaillées avant que les gouvernements n’adoptent des réglementations rétrogrades et draconiennes. Le développement de la « conformité en tant que service » en tant que solution interne à l’industrie empêchera non seulement la fraude, mais suscitera encore plus d’enthousiasme et d’engagement de la part des particuliers, des institutions financières et des gouvernements qui considèrent toujours les crypto-monnaies comme le coin irresponsable de l’univers financier.

Les entreprises devraient faire partie du secteur croissant de la conformité en tant que service, mais s’attaquer à la menace croissante des escrocs du NFT et de la blockchain ne suffira pas, surtout lorsque des pays entiers se tourneront vers la blockchain comme solution nationale.

Normes claires AML / KYC égales à une véritable viabilité conventionnelle pour les crypto-monnaies

Bien sûr, certains membres de la communauté crypto préfèrent ne pas encourager ni même reconnaître une réglementation de quelque nature que ce soit, mais cette tactique et cette philosophie ne sont tout simplement ni réalistes ni raisonnables. Les problèmes avec le portefeuille Chivo d’El Salvador ont montré à quelle vitesse les problèmes d’identité et de sécurité peuvent trébucher, même les lancements de crypto les mieux intentionnés. Les nations continuent de suivre les meilleures pratiques KYC dans le cadre d’opérations cryptographiques étendues. Le Sri Lanka a effectué une preuve de concept KYC. HSBC a travaillé avec Dubaï sur son KYC.

Pendant ce temps, aux États-Unis cette année, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a publié cet été ses premières priorités LBC/FT. Ces priorités comprennent la corruption, la cybercriminalité, le soutien au terrorisme, la fraude, la criminalité transnationale, le trafic de drogue et d’êtres humains et le financement des armes de destruction massive.

Alors que différentes nations sont à différentes étapes du processus AML / KYC / CFT, des lignes directrices claires émergent. Avec 195 pays différents, oui, il peut y avoir 195 normes différentes pour réguler les crypto-monnaies. Cependant, après plusieurs années de directives, de réglementations et de sanctions, l’industrie dispose de suffisamment de paramètres pour commencer à adapter les solutions et la supervision AML / KYC / CFT dans différentes juridictions. C’est juste une raison de plus pour laquelle l’industrie, elle-même, doit être proactive, en développant une norme complète, facilement compréhensible et reconnue internationalement qui est facile à adopter dans autant de juridictions que possible.

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Ce que l’industrie ne peut pas faire, c’est permettre à la blockchain d’être en proie aux mêmes types de pièges du « Far West » qui caractérisent Internet. Oui, la popularité d’Internet est incontestable, mais cela s’est accompagné du sacrifice non seulement de la vie privée, mais aussi de la primauté de la vérité et d’une communication saine entre les personnes. Cela signifie construire un nouveau modèle d’identité, basé sur le système sans confiance de la blockchain, mais aussi un modèle suffisamment flexible pour répondre aux normes AML, KYC et CFT raisonnables.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations d’investissement. Chaque mouvement de commerce et d’investissement comporte des risques, et les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant de prendre une décision.

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Jonathan Camilleri Bowman est le PDG de Sekuritance, un écosystème RegTech multidimensionnel qui assure la conformité, la surveillance des transactions réglementaires et la gestion des identités aux particuliers et aux entreprises.