Après quatre ans de développement, la Banque centrale du Nigeria (CBN) est prête à mettre en œuvre son projet de monnaie numérique. Le lancement aurait lieu à l’occasion du 61e jour de l’indépendance du pays, le 1er octobre.

Le projet de monnaie numérique de la banque centrale du Nigeria (CBDC) intervient au milieu d’importantes politiques anti-crypto de la CBN et du sentiment négatif de cryptographie de divers responsables gouvernementaux. Le naira numérique arrive également à un moment où son homologue fiduciaire a plongé à de nouveaux plus bas, la banque centrale appliquant des restrictions de change encore plus strictes.

Les détails du projet eNaira diffusés dans les banques commerciales du pays montrent des plans pour des mandats stricts de vérification d’identité pour utiliser la monnaie numérique. La CBN prévoit d’introduire un système de vérification d’identité en couches avec des limites de transaction différentes pour chaque tranche.

Étant donné que les CBDC sont considérées comme la réponse des gouvernements aux crypto-monnaies et aux pièces stables émises par le secteur privé dans le monde, on craint que davantage de lois anti-crypto n’apparaissent au Nigeria. En fait, la Chine a intensifié ses activités de répression de la crypto-monnaie dès que son projet de monnaie numérique est entré dans l’arène des tests publics.

L’adoption de Bitcoin (BTC) au Nigeria continue de se développer car les crypto-monnaies offrent des moyens de transfert plus faciles, en particulier pour la population de la diaspora du pays, pour soutenir la famille et les proches à la maison. La crypto offre également un moyen pour la population plus jeune, mobile vers le haut et féru de technologie de protéger sa richesse de la dégradation rapide du naira.

CBN choisit Bitt Inc

Comme Cointelegraph l’a signalé précédemment, CBN a sélectionné Bitt Inc, une société de technologie financière basée à la Barbade, comme partenaire technologique pour son projet CBDC. Selon la CBN, le rôle de Bitt dans le développement du projet de monnaie numérique DCash de la Banque centrale des Caraïbes orientales a joué un rôle important dans leur décision de sélectionner l’entreprise.

Dans un communiqué de presse publié le 30 août, CBN a identifié les « compétences technologiques, l’efficacité, la sécurité de la plate-forme, l’interopérabilité et l’expérience de déploiement » de Bitt comme l’une des raisons pour lesquelles l’entreprise technologique de la Barbade était le meilleur candidat pour le poste. En fait, Bitt faisait partie des 15 entreprises évaluées par la banque centrale pour le rôle de partenaire technologique dans le projet eNaira.

Il a été signalé que les 15 entreprises ont été consultées dans le processus d’évaluation sur la base de critères tels que les protocoles de lutte contre le blanchiment d’argent, l’efficacité technologique, l’adoption, l’architecture de sécurité des systèmes et l’expérience dans la mise en œuvre de CBDC, entre autres. Les résultats de Cointelegraph montrent que Bitt a émergé avec un score global d’environ 82%, qui était le plus élevé parmi les 15 candidats.

Bitt était également la seule entreprise à obtenir un score d’environ 80 % et figurait parmi les deux seules entreprises ayant une expérience pertinente dans les opérations de CBDC en direct. Ce fait aurait également influencé l’étape d’évaluation des bacs à litière effectuée par les évaluateurs en vertu de la loi nigériane sur les marchés publics.

Le CBN cherchera probablement à tirer parti de l’expertise de Bitt dans l’espace national de la monnaie numérique, ainsi que des protocoles de gestion CBDC de l’entreprise pour établir son projet eNaira. Bitt aurait accordé une licence à la CBN pour son système de gestion de la monnaie numérique pour le projet eNaira CBDC.

Lors du lancement de DCash en avril, le PDG de Bitt, Brian Popelka, a identifié les protocoles d’interopérabilité intégrés à la conception de la CBDC des Caraïbes orientales. Ces caractéristiques sont susceptibles d’être au cœur des efforts de la banque centrale pour encourager les envois de fonds plus faciles pour les Nigérians utilisant la monnaie numérique eNaira.

ENaira Opérations proposées

En annonçant Bitt comme son partenaire technologique pour le projet eNaira, la CBN a souligné la tendance mondiale « indubitable » de la CBDC parmi les banques centrales. En fait, les problèmes liés aux monnaies numériques souveraines sont désormais monnaie courante parmi les banques centrales, et certains pays mènent déjà des études pilotes sur les CBDC.

Fin août, la CBN aurait envoyé un document de sensibilisation de 57 pages aux banques commerciales du pays détaillant les modèles de fonctionnement proposés pour le projet eNaira. Selon une copie du projet de directives vu par Cointelegraph, la CBDC nigériane, surnommée « Project Giant », est conçu pour agir comme une forme complémentaire cours légal du fiat du pays. En tant que tel, l’eNaira maintiendra la parité avec le naira, mais fonctionnera comme une CBDC sans intérêt.

En termes de modèle de fonctionnement pour eNaira, la CBN a proposé une structure hiérarchique pour la CBDC avec la banque centrale au sommet de la pyramide, au service des institutions financières et des agences gouvernementales qui, à leur tour, fournissent la monnaie numérique aux commerçants et consommateurs au détail. Sur la base du projet de directives, la CBN cherche à recruter des Nigérians bancarisés et non bancarisés.

Au moins un tiers de la population adulte du Nigéria aurait non bancarisé, avec CBN juin 2018 estimation ce qui rapproche le chiffre de 37%. Sur les plus de 47 millions de titulaires de comptes bancaires vérifiés au Nigeria, seul un tiers serait actif en termes de transactions bancaires, ce qui indique peut-être que la majorité du marché ciblé par le pays est encore largement sous-bancarisé.

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Alors que la CBN semble disposée à étendre la portée de l’accès financier dans le pays avec le projet eNaira, la CBDC utilisera un modèle de vérification d’identité à plusieurs niveaux avec une limite de transaction attachée à chaque tranche. Selon le document de sensibilisation, le niveau 1 (les non bancarisés) devra fournir des numéros de téléphone d’identité nationale vérifiés ainsi que d’autres documents d’identification pour se qualifier.

Comme indiqué précédemment par Cointelegraph, le niveau 1 aura une limite de transaction quotidienne de 50 000 nairas (120 $). Les titulaires de comptes bancaires existants seront inclus dans les niveaux 2 et 3, avec la distinction de l’étendue de leur processus de vérification d’identité.

Les niveaux 2 et 3 auront des limites de transaction quotidiennes de 200 000 nairas (487 $) et 1 million de nairas (2 438 $), respectivement. Au-delà du niveau 3, il existe des commerçants avec une limite quotidienne similaire, mais les entités de ce groupe n’auraient apparemment aucune restriction sur le montant d’eNaira pouvant être retiré quotidiennement sur leurs comptes bancaires.

Interdiction des crypto-monnaies de CBN

En février, la CBN a interdit aux banques et autres institutions financières de servir des échanges cryptographiques dans le pays. En conséquence, les commerçants de crypto-monnaie nigérians ne peuvent pas financer les comptes commerciaux de leurs banques.

À l’époque, la banque centrale a précisé que cette décision ne visait pas à interdire le commerce des crypto-monnaies au Nigeria, mais à empêcher le flux de crypto-monnaies au sein du secteur bancaire du pays. Lors des audiences ultérieures du Sénat après coup, certains législateurs ont souscrit à la position de CBN, affirmant que Bitcoin avait rendu le naira presque inutile.

Depuis l’interdiction, divers commentateurs dans l’espace crypto et fintech en général ont fait valoir que l’interdiction fait plus de mal que de bien. Alors que la CBN s’apprête à mettre en œuvre sa CBDC, on craint que des politiques anti-crypto encore plus strictes se profilent à l’horizon.

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Lors d’une conversation avec Cointelegraph, Chiagozie Iwu, PDG de la bourse nigériane de cryptographie Naijacrypto, a déclaré que l’émergence de lois anti-crypto plus strictes était une possibilité, déclarant :

« Oui, nous nous attendons à ce que la CBN préconise encore plus de politiques anti-crypto, car il est clair qu’elle considère les crypto-monnaies comme un obstacle à ses objectifs de politique monétaire, bien que les données le confirment comme une erreur. Toutes les entreprises de crypto au Nigeria devraient innover dans leurs méthodes de travail au sein d’un système restrictif et réfléchir aux changements de juridiction. »

Les craintes concernant une éventuelle répression des crypto-monnaies semblent dépendre de l’attente que le Nigeria suive les traces de la Chine pour restreindre les crypto-monnaies à la suite de sa propre CBDC. En fait, le CBN a déjà souligné les politiques adoptées par les autorités chinoises et indiennes pour justifier sa position anti-crypto.

Pour Iwu, la communauté crypto nigériane doit se tourner vers l’indépendance juridictionnelle pour éviter d’être prise au piège des politiques gouvernementales restrictives. « De par leur nature, les crypto-monnaies sont décentralisées, la poussée vers des méthodes plus décentralisées d’utilisation des innovations de la blockchain devrait être la principale poussée », a ajouté Iwu.