Digital Ruble to Give Russians What They Need, Bank of Russia Governor Says


Le rouble numérique est ce dont les citoyens russes ont besoin car il facilitera des paiements bon marché et fiables, a déclaré la directrice de la Banque de Russie, Elvira Nabiullina, aux participants lors d’un forum bancaire international. Le gouverneur a également averti que les crypto-monnaies et les pièces stables adossées à des fonds fiduciaires créent des risques pour la stabilité financière.

Nabiullina de CBR fait l’éloge du concept de rouble numérique et rejette les crypto-monnaies

La Banque centrale de Russie (RBC) prend les crypto-monnaies et les pièces stables très au sérieux car elles présentent des risques pour la stabilité financière du pays, a déclaré le chef de l’autorité monétaire lors d’une conférence organisée par l’Institut des économies émergentes de la Banque de Finlande. La Russie a une vision prudente de ces deux types de jetons privés, a déclaré Elvira Nabiullina au public via un appel vidéo tout en partageant le point de vue russe sur les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC).

L’entrée de crypto-monnaies et en particulier de pièces stables mondiales sur les marchés émergents peut augmenter la substitution de devises, déplaçant les monnaies fiduciaires, a expliqué Nabiullina. En conséquence, les risques pour la stabilité financière pourraient augmenter tandis que le mécanisme de transmission monétaire pourrait s’affaiblir, a ajouté la haut fonctionnaire lors de sa présentation consacrée au projet russe de rouble numérique. Elle a en outre souligné :

C’est pourquoi nous pensons que CBDC est la bonne solution pour fournir aux gens ce dont ils ont besoin : une solution de paiement de données personnelles bon marché, fiable et protectrice.

L’exécutif a fait remarquer que la Banque de Russie n’autorisait pas l’utilisation de crypto-monnaies privées dans le système de paiement russe. Sa déclaration a réitéré la position de longue date du régulateur contre l’autorisation de la libre circulation des bitcoins et autres, qu’il qualifie souvent de « substituts monétaires ». La banque centrale maintient qu’en vertu de la loi russe actuelle, le rouble est la seule monnaie légale.

Le rouble numérique, la troisième incarnation de la monnaie fiduciaire nationale après les espèces et la monnaie bancaire, aura également cours légal, ce qui signifie qu’il sera obligatoire pour les commerçants de l’accepter, a expliqué Elvira Nabiullina. La Fédération de Russie se prépare à adopter la législation nécessaire, à lancer un prototype et à commencer les tests avec la participation de banques commerciales et d’autres organisations.

Le président du CBR a décrit la transition vers les CBDC comme une avancée significative. À son avis, les monnaies numériques émises par l’État faciliteront des solutions de paiement plus avancées et moins chères, ce qui est important pour la Russie. Ils promettent également de simplifier et d’accélérer les transactions transfrontalières à long terme, a noté Nabiullina.

La Banque de Russie a commencé à envisager une CBDC en 2018 et après avoir pesé le pour et le contre, a décidé d’explorer la possibilité d’émettre un rouble numérique l’année dernière. Un document de consultation avec une longue liste de questions a été publié en octobre pour recueillir les commentaires du secteur financier et d’autres parties prenantes. En avril, l’autorité a publié un concept de rouble numérique décrivant l’architecture principale de la CBDC.

Les portefeuilles CBDC seront liés à l’identité des détenteurs

Le rouble numérique sera une CBDC de détail et tous les portefeuilles individuels seront ouverts sur le bilan de la Banque de Russie et sur un grand livre centralisé géré par la CBR. Les banques commerciales et autres intermédiaires financiers donneront accès aux portefeuilles des clients via leurs applications. En raison de considérations anti-blanchiment d’argent, l’anonymat similaire à celui de l’argent n’est pas une option, a souligné Nabiullina, ajoutant :

Nous garderons également à l’esprit que le revers de l’anonymat est une exposition beaucoup plus grande aux fraudes de toutes sortes.

« Les portefeuilles en roubles numériques seront liés à l’identité de leurs propriétaires, donc, du point de vue de la mécanique d’accès, cela correspond clairement à la définition d’un système basé sur un compte », par opposition à une solution basée sur un compte en jetons où la formule implique de connaître la clé d’un compte anonyme, a détaillé le banquier central. Cependant, il sera possible de tokeniser la devise dans les portefeuilles basés sur un compte.

Selon le responsable de la CBR, il existe un fort consensus sur le fait que la conception du rouble numérique devrait mettre l’accent sur son utilisation en tant que moyen d’échange et limiter son attrait en tant que véhicule d’épargne. « Dans cet esprit, la Banque de Russie a pris la décision finale que le rouble numérique ne rapportera pas d’intérêts » pour éviter la concurrence avec l’argent bancaire dans l’espace d’épargne, a révélé Nabiullina. Dans le même temps, il pense que le fiat numérique remettra en cause le monopole du secteur bancaire sur les paiements électroniques, entraînant une baisse des frais et des paiements d’intérêts plus élevés.

Pour éviter les paniques bancaires, imposer une limite au montant qu’une personne peut transférer d’un compte bancaire ordinaire à un compte en rouble numérique « peut être souhaitable », a déclaré le gouverneur. Une autre option consiste à limiter le montant des fonds pouvant être stockés dans un seul portefeuille numérique en roubles, a-t-il ajouté.

Elvira Nabiullina s’attend à ce qu’un prototype de la plate-forme du rouble numérique soit disponible au début de l’année prochaine et que les tests débuteront plus tard en 2022 pour « tester et affiner tous les aspects de l’utilisation du rouble numérique ». Une fois la phase pilote terminée, les autorités financières russes prendront une décision finale sur le lancement du rouble numérique.

Pensez-vous que la Russie finira par publier une version numérique du rouble ? Faites-nous savoir dans la section commentaire ci-dessous.

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